На фоне масштабной закредитованности населения уже не кажутся необычными огромные цифры статистики. Только за 2015 год клиенты Российских банков задолжали им более 11ти триллионов рублей. При этом количество людей, допустивших значительные просрочки, составило более 40 миллионов человек. И практически все они допускали задержки выплат сроком более двух месяцев.

Как только у человека возникает просроченный платеж, банк всегда информирует клиента. Однако если количество дней просрочки значительно возрастает, право требовать долги может перейти от сотрудников банка к коллекторам. Стоит только этому случиться, как должнику начинают поступать требования, часто подкрепленные угрозами. Одна из самых частых угроз – это суд. В нашей статье мы расскажем не только о том, кто такие коллекторы, но и разберемся в том, могут ли коллекторы подать в суд на должника.

Содержание статьи

Кто такие коллекторы и чего от них ожидать?

Коллекторы – это сотрудники коллекторских бюро (агентств), основной задачей которых должна являться помощь гражданам в возврате возникших долгов. Они работают как по договору, так и с помощью «покупки долгов» у банков. То есть когда у человека возникает крупная задолженность и банк не видит достаточных возможностей вернуть средства, он выставляет право истребования долга на торги. После чего их приобретают коллекторские агентства, тем самым приобретая права кредитора.

Изначально данные организации должны были быть направлены на помощь людям, которые не могут справиться с долгами. То есть проводить беседы, предлагать решения и выбирать индивидуальный курс по выплате долга. К сожалению, в реальности все выглядит иначе. Многие должники сталкиваются с угрозами, которые могут доходить до крайностей. Помимо этого, на человека начинает оказываться сильное давление, путем звонков даже на работу. Более того, некоторые коллекторы не пренебрегают давлением на близких людей должника или его работодателей.

Конечно же, все вышеописанные явления вопиющего нарушения прав полностью незаконны. Угрозы являются преступлением, а распространять банковскую тайну путем давления на родственников является грубым нарушением. Более того, даже звонить коллекторы имеют право не более чем один раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц. Это количество звонков установлено Федеральным Законом «О защите прав и законных интересов физических лиц» и касается не только коллекторов, но и лиц, которые действуют в интересах кредитора.

Вниманиеattention
Никогда не игнорируйте нарушения Ваших прав! Если Вам поступают угрозы, оказывают давление на близких или коллег, то необходимо направить жалобу на коллекторов. Мы настоятельно рекомендуем Вам воспользоваться бесплатной юридической консультацией на нашем сайте или же заказать звонок в удобное для Вас время. Наши специалисты помогут Вам поступить правильно именно в Вашей ситуации.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, могут, но не всегда это возможно в виду некоторых нюансов. Среди общего количества угроз, которыми часто пользуются коллекторы, эта является одной из основных. Некоторые сотрудники коллекторских контор даже настойчиво утверждают, что наличие долгов может вылиться в уголовную ответственность или лишение свободы. Однако на самом деле все это является обманом и попыткой напугать человека, не знакомого с действующим законодательством.

В первую очередь это будет зависеть от кредитного договора, который был изначально составлен. Если в нем изначально не было пункта, согласно которому банк имел право продать долг коллекторскому агентству, то они в принципе не будут иметь права подать в суд. Помимо этого, без наличия пункта продажи долга Вы вообще не обязаны исполнять свои обязательства перед коллекторами, так как по закону они не имеют прав кредитора по Вашему долгу.

При наличии пункта продажи долга в кредитном договоре — клиенту банка обязаны направить письменное уведомление в момент продажи долга. То есть ему обязаны сообщить о факте передачи прав требования суммы долга другому кредитору. Даже если Вы не получили уведомления, мы настоятельно рекомендуем Вам проверить наличие пункта в кредитном договоре.

Инфоinfo
Подавляющее число судебных исков подается самими банками, так как многие коллекторские организации работают незаконно. Исключением может являться заключенный между коллекторами и банком договор на предоставление услуг. В таком случае долг не продается, а банк просто нанимает агентство для помощи в возврате задолженности.

Когда можно ожидать судебного иска?

Если коллекторы работают по договору предоставления услуг банку или же официально купили у него долг, согласно пункту кредитного договора, то далее все будет зависеть от суммы задолженности. Дело в том, что в первую очередь кредитора будет интересовать финансовая сторона вопроса, ведь судебные процессы достаточно затратное дело. Условно можно выделить два варианта по шансу получения судебного иска:

  • Сумма долга равна или менее 50 тысяч рублей. Подобные судебные процессы будут убыточными, ведь сумма слишком маленькая для погашения судебных издержек. Однако небольшой шанс получить иск при небольшой сумме имеется. Подобные судебные иски рассматриваются мировым судьей, но в подавляющем большинстве судебный иск при таких суммах остается не более чем просто способом запугать должника;
  • Сумма долга от 100 тысяч рублей и выше. В данной ситуации как у банка, так и у работающих по договору коллекторов гораздо больше поводов подать иск в суд. Подобные дела позволят погасить расходы на судебный процесс, а также дают возможность вернуть собственные затраты. Рассмотрение дел по искам в таких случаях производится в районном суде по месту проживания ответчика.
Инфоinfo
Во многом решение банка или коллекторов о подаче иска зависит от самых различных нюансов. В банковской среде есть понятие процента шанса возврата задолженности, на который тоже опираются при выборе вариантов возврата долга. По этой причине каждый случай необходимо рассматривать индивидуально. Вы можете прямо сейчас получить консультацию юриста, чтобы быть готовыми к действиям коллекторов. Достаточно заказать звонок или написать нашему специалисту онлайн.

Почему не стоит бояться суда?

На самом деле одна из самых частых угроз будет являться для должника скорее спасением. Именно с момента подачи судебного иска прекратятся звонки коллекторов, более Вам не будут поступать угрозы, прекратится давление на Вас и Ваших близких. Но не это самое приятное в подаче судебного иска. Судебное разбирательство дает Вам возможность:

  • Полностью оспорить пени и штрафы, которые часто составляют две трети требуемой суммы. И довольно часто банки встают на сторону должника, значительно уменьшая сумму долга;
  • Полностью оспорить весь долг в виду его неправомерности. Подобное уже возможно при наличии адвоката по кредитным задолженностям. Дело в том, что многие иски, связанные с просроченными кредитами, уже не являются действующими ввиду исковой давности. Помимо этого, есть возможность того, что с Вас неправомерно требуется сумма, то есть коллекторы работают с нарушением законодательства.
Советcouncil
Для успешного хода дела обязательно изучите все документы, которые у Вас имеются. В особенности кредитный договор и бумаги, полученные от банка. Само дело и поданный иск Вам тоже необходимо будет изучить, чтобы заранее подготовиться к судебному процессу. Вы можете написать заявление на рассмотрение дела и снятие копий с него. Тогда у Вас будет полная информация под рукой. И ни в коем случае не пренебрегайте помощью юристов, чтобы легко сориентироваться в огромном количестве формальностей, требований и нюансов юридического характера.

Об авторе

Андрей Воронцов

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.