Когда образуется просрочка платежа, банк передает долг коллекторам. Цель — взыскать средства с должника. Часто способы их воздействия на неплательщика являются противозаконными.
Законные и незаконные действия коллекторов
Коллекторские агентства публично зарегистрированы в России. Это компании, которые занимаются возвратом кредитных задолженностей, и контактирующие с банками. Полномочия вымогателей регулируются на законодательном уровне. Как показывает практика, часто они используют неправомерные способы давления на неплательщиков.
Прежде чем начинать общаться с взыскателем, необходимо убедиться, что это коллектор: попросить назвать личные данные, название организации, которую он представляет. Пока он не предоставит информации, разрешается не общаться с ним. К незаконным действиям относятся:
- не предоставление личных данных;
- дерзкое ведение беседы, переход на «ты», употребление оскорбительных слов;
- совершение ночных или слишком ранних звонков;
- незаконное проникновение в квартиру;
- ограничение свободы;
- разглашение данных третьим лицам (о сумме задолженности, сроках невыплаты);
- причинение телесных повреждений;
- личное получение денег от должника (финансы должны выплачиваться банку);
- вымогательство, шантаж;
- обращение на место работы с просьбой наказать сотрудника;
- увеличение суммы долга;
- изъятие финансов, имущества;
- угрожающие звонки родным;
- частое совершение звонков и отсылка сообщений.
Указанные правонарушения караются уголовно и чреваты арестом продолжительностью до 5 лет.
Телефонные звонки — первый метод взаимодействия с неплательщиками. Периодичность — единожды в неделю. Если взыскатель звонит в положенные временные рамки, не хамит и не посылает угроз, ограничений по числу звонков в день нет. Приходить домой они вправе, но входить в помещение без разрешения нельзя.
Вымогателям разрешается работать с неплательщиком 4 способами: встречи, разговоры по телефону, отправка сообщений (текстовых, голосовых) и отправка писем по почте. Прочие действия: звонки родным, на работу должника разрешаются с согласия неплательщика.
Как правильно общаться с ними
Главное, что нужно сделать при звонке — записать беседу. Подробности пригодятся в последующем разбирательстве. Если сотрудник угрожает, запугивает, аудиозапись станет неоспоримым доказательством при отправке иска в суд. Если предупредить коллектора о намерении записать разговор, он станет разговаривать мягче.
Не стоит стыдиться опрашивать: следует конкретизировать должность, наименование компании, местонахождение, контактные данные. Если беседа начнется в таком духе, звонящий поймет, что не только он способен давить на собеседника психологически.
Следует уточнить, по какой причине коллектор требует возместить долг, и вправе ли он действовать от имени банка. После этого вопроса он обязан назвать номер и дату кредитного соглашения. Если сотрудник не называет их, можно заканчивать разговор. Если гражданин, не имеющий отношения к делу, вымогает деньги, он привлекается к ответственности (ст. 163 Уголовного кодекса).
Правила общения:
- При звонке с 11 ночи до 8 утра разрешается подавать жалобу Роспотребнадзору — такие действия считаются хулиганством.
- Выяснить, каков размер пени. Необходимо зафиксировать цифру, поскольку коллекторы часто преувеличивают. На самом деле размер неустойки может быть выше/ниже.
- Если беседа первая, нужно обосновать причину появления долга, рассказать о способах выплаты.
- Необходимо попытаться прийти к согласию: обсудить отсрочку, реструктурирование задолженности. Если предложенные вымогателем требования не устраивают, разрешается закончить разговор и положить трубку. Нужно дать осознать, что имеется намерение погашать долг, но на иных условиях.
Если человек не знает, что отвечать, на помощь придут лояльные выражения, например, «Я не буду объяснять ситуацию».
Куда жаловаться на угрозы коллекторских агентств
Жалобы на коллекторские фирмы принимают несколько служб. Подается: судебным приставам, в полицию, Прокуратуру, Центральный банк, НАПКА, Роскомнадзор, финансовым должностным лицам (ОМБУДСМЕН).
Согласно Постановлению № 1402 правительственной власти судебные приставы вправе вести учет лиц, осуществляющих деятельность по взысканию долгов. ФССП контролирует их действия. Если поступает жалоба от неплательщика, приставы наведываются в коллекторскую службу с внеплановой проверкой.
В полицию должник обращается при угрозах от вымогателей, порче ими имущества, физических расправах, обмане. Придя в правоохранительным органам, необходимо предоставить доказательства неправомерных действий взыскателя. После проверки информации заводится дело, нарушителя привлекают к ответственности уголовного характера.
При совершении к неплательщику неправомерных действий, угрозах, разрешается обратиться в Прокуратуру. Сотрудники имеют больше полномочий, чем другие службы. Жалоба направляется по месту проживания неплательщика.
Центральный банк защитит права должника не в каждом случае. Повод для обращения:
- незаконные действия со стороны работника банка;
- разглашение информации;
- неправильное оформление соглашения на передачу прав коллекторам.
Угрозами, расправами, причинением вреда жизни или имущества ЦБ не занимается.
Роспотребнадзор — государственный орган, защищающий права потребителей. Оказывает помощь:
- в привлечении банка к ответственности при ущемлении прав клиента (в договоре);
- в содействии при подаче иска в суд.
Сроки рассмотрения жалобы — до 1 месяца.
ОМБУДСМЕН — примиритель банка и заемщика, который разрешает спор до обращения в суд. Жалобы принимает бесплатно. Рассматривается в течение нескольких месяцев.
Случается, что телефонные звонки поступают гражданам, не имеющим долга. Для избавления от проблемы направляется письмо с изложением отсутствия поводов для переживаний. Вручается коллектору или отсылается почтой. Если результатов не наступило, пишется жалоба в полицию, суд. Итогом обращения является выплата компенсации за моральный вред.
Причины, по которым требуют возврата задолженности с человека, не бравшего кредит:
- один из членов семьи оформил кредит, указав адрес регистрации, но проживает в другом месте;
- из – за правовой неосведомлености выбивают задолженность из родных;
- поручительство: в обязанности такого человека входит выплата денег, если заемщик не имеет такой возможности или скончался;
- банковская ошибка — дача вымогателю неверных данных.
Если никакие меры не помогают, обезопасить себя можно путем обращения в банк, от имени которого действует взыскатель. При несоблюдении правил закона коллекторскую фирму лишат лицензии, а сотрудников привлекут к уголовной ответственности.
Обратиться в суд имеет право каждый должник. Подавать иск разрешается на определенного коллектора или организацию в целом. Алгоритм действий:
- Провести правовую экспертизу кредитного соглашения — для обнаружения части, нарушающей закон;
- Установить ответчика (банк, коллектор).
- Обозначить требования.
- Подготовить доказательства.
- Посетить суд по месту проживания.
При угрозах, насилии со стороны вымогателя обращение в суд – лучший вариант. Согласно 333 ст. ГК судья отменит начисление процентов и уменьшит размер задолженности. Постановление направляется судебным приставам — долг будет выплачиваться им, а не коллекторам.
Как написать жалобу
Унифицированной формы жалобы нет. Чтобы документ имел силу и был принят судом, указываются:
- название службы, в которую он подается;
- личные данные заявителя (полностью);
- наименование;
- суть проблемы с отсылкой на доказательства;
- нарушенные права со ссылкой на нормативный акт;
- требования истца;
- дата оформления, подпись заявителя.
Шаблон разрешается использовать для подачи жалобы в любую инстанцию.
Образец
Как поступить, если коллекторы звонят родственникам или на работу
Звонки на работу должника, обращение к родственникам — незаконны, поскольку коллекторы разглашают тайну. Наниматель должен знать, что он вправе не общаться с ними и не давать никакой информации о сотруднике. Работник имеет право собрать доказательства, привести свидетелей и обратиться в Прокуратуру или другую контролирующую службу. На заявление должны отреагировать в течение 10 дней.
Таким образом, коллекторы имеют право выбивать с неплательщика долг, но только законными способами. Недопустимы угрозы, насилие. При противозаконных действиях разрешается подать на вымогателя жалобу в органы контроля.